AI技术让金融服务更便捷，却也成了部分骗子的“新工具”。近两年，不法分子运用AI技术“升级”诈骗手段，利用虚假炒股软件、所谓“AI炒股”工具开展非法金融活动。
2026年315国际消费者权益日来临之际，南方财经3·15金融消费侵权线索征集活动收到了不少关于“AI选股”“自动跟投”“量化交易”进行诈骗的爆料。
南方财经记者通过深入采访调查发现，以武汉百域量化、深圳永捷量化为代表的多家“李鬼”软件公司，表面上以“AI量化炒股”为宣传噱头，实则搭建了“传销式拉新+庞氏资金盘”的诈骗闭环。短期，不少类似的公司集中暴雷，出现资金无法提现、运营主体跑路情况，警方已对部分涉及案件立案侦查。
记者调查发现，这类骗局已经形成固定“套路”，比如注册公司的名称常常会“碰瓷”境内外知名持牌金融机构，以假乱真。
受访者向记者表示，平台所谓的“量化交易”很可能是虚拟盘，并未发生真实的股票买卖行为，投资者账户里的盈利只是后台修改的数字，甚至还有平台形成“人传人”的传销裂变模式，扩大骗局规模。他们不仅会让投资者们拉亲朋好友入局，也会通过抖音、小红书、微信公众号等渠道进行公开宣传和虚假报道，尽管许多持牌金融机构已经发布了启示通知，但这类骗局伪装度极高、真假难辨，许多投资者们难以分辨真假。
在多家公司暴雷的背景下，券商基金行业的风险提示密集落地。中信证券在风险提示中明确指出，近期发现多起假冒公司商标LOGO的非法交易软件诈骗事件；易方达基金指出发现有不法分子冒用易方达和易方达员工名义，诱导投资者下载假冒APP实施非法资金诈骗活动。
广东证监局也通过南方财经、21世纪经济报道特别提醒投资者，警惕“高收益低风险”“保本保息”等承诺，在大额转账之前，保持清醒头脑，务必查询相关业务资质或咨询正规金融机构及金融监管部门。
“月收益超过150%”
投资者从日赚数千元到血本无归
“我今年都没有回家过年，因为愧对亲朋好友，他们交给我投资的60多万元全部打了水漂，而我自己也有100多万在里面。”梁云（化名）在接受南方财经记者采访时，情绪仍然较为激动。她回想，其实自己中间也有多次怀疑并想要撤资的想法，但最终都因为误信是权威平台以及高收益的诱惑导致没有及时抽身。
金融诈骗呈现“精包装”和“专业化”特征
随着近两年A股市场近期交投活跃、投资者情绪回暖，不法分子趁机“搭便车”，以假冒证券公司、基金公司等金融机构名义开展非法证券活动的案件显著增多。
另外，记者了解到，当前的金融诈骗往往不再“销售”过去通俗易懂的投资产品，反而将产品包装成有搀杂技术的高频量化投资，或者虚构信托、金融衍生品等结构性、非标准化产品，以使投资者对诈骗者的专业能力、权威身份深信不疑，从而骗取更高额的金钱。
今年1月份，公安部经侦局发文表示，2025年以来，公安经侦部门按照“一地先导研判、摸清生态规律、批量生成线索、集中移交成案、各地同步收网”模式，首次启动研判式集群打击，集中侦破12起网上非法证券期货犯罪案件，现场抓获犯罪嫌疑人230余名，追缴各类违法所得3500余万元，涉案金额高达2000余亿元。
记者观察发现，当前AI技术蓬勃发展，金融诈骗犯罪往往呈现出“精包装”、“团队化”和“专业化”的特征，诈骗方式更具隐蔽性、诱惑性，令投资者防不胜防。
对外经济贸易大学法学院院长助理、副教授楼秋然表示，“当前金融诈骗往往以假冒公募基金、信托公司、保险公司等方式呈现，以此区别于以往通过个体和以合同签订进行‘代客下单’或者理财等方式的金融诈骗。”
比如，不法分子善于包装，会通过PS业务许可证、盗用合法机构从业人员信息、使用AI“换脸”技术生成虚拟分析师形象等方式，从而骗取投资者信任。
去年以来，已有开源证券、国盛证券、东北证券、中信建投、信达证券、广发证券、长城证券等多家券商发布打假公告，旗下首席经济学家、分析师等多人身份存在盗用。
大成基金、泓德基金等多家基金公司密集发布防诈公告，提醒投资者警惕以“股票知识分享”“大宗交易”为幌子的非法金融活动。
首创证券、银河证券、方正证券、天风证券、东莞证券等则提示旗下APP被仿冒，仅首创证券单家被发现的高仿APP便高达20款。
潘春梅律师表示，投资者应该对所有“稳赚不赔、保本高息”的宣传，始终保持警惕和怀疑。投资前可以先做简单背调：是否有不合理的高收益承诺？资金是否真正用于投资？有没有定期公示资金用途？平台是否具备合法的金融资质等等。
徐成洪律师认为，这类骗局呈现上升趋势，主要原因有三：一是利用AI、量化等高科技概念作为新噱头，利用信息不对称降低投资者警惕性；二是诈骗手段产业化、跨境化，分工明确，隐蔽性强；三是利用了部分投资者追求暴富、专业知识匮乏的心理。
他建议，“投资人应树立正确投资观，对于超出自己认知范围的热点比如复杂的AI量化模型，应保持敬畏，通过正规金融机构的专业服务进行投资，而非轻信网上的不懂人。”
（文章来源：21世纪经济报道）
来源： 21世纪经济报道
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