农业产业链高质量发展是全面推进乡村振兴、建设农业强国的核心要义。作为全国重要的商品粮基地和绿色食品生产基地，黑龙江省齐齐哈尔市肩负着保障国家粮食安全与推动农业现代化的双重使命。

　　近年来，中国人民银行齐齐哈尔市分行深入贯彻中央金融工作会议精神，将普惠金融作为重点推进工作，锚定农业产业链高质量发展中的痛点与堵点，开展了一系列务实有效的探索实践，为齐齐哈尔成功入选全国首批产业链供应链生态建设试点都会（全国12个城市之一，东三省唯一）提供了有力有效的金融支持。截至目前，全市农业产业链贷款余额88.5亿元，同比增长19.1%，带动产业链上2.6万农户、7588家新型农业经营主体发展。

　　积极探索实践 赋能提质增效

　　立足制度建设，构建全链条政策协同体系。中国人民银行齐齐哈尔市分行加强谋划部署，推动出台《关于深化产业链供应链金融服务实施方案》等多项配套政策，凝聚多方合力，推动做好应收账款确权、“白名单”企业资源库成立等工作。健全建立主办银行服务机制，指定实力强劲、涉农业务经验丰富的机构作为链长银行，并搭配多家协办银行，推动形成“一链多行”工作格局。搭建政银企精准对接平台，开展驻企金融联络员、“百行进万企”等活动，制定“信贷产品”“优惠服务”“融资需求”清单，加强专项对接，打通需求对接“最后一公里”。截至2025年末，齐齐哈尔市涉农贷款余额1062.6亿元，较2025年初增长47.6亿元。

　　立足优势产业，延伸金融服务链条。中国人民银行齐齐哈尔市分行推动各金融机构围绕“黄金农业带”特色产业，建立“核心企业+上下游主体+金融机构”协同机制，深挖上下游配套企业及农户融资需求，填补各环节资金缺口，实现信贷资金精准滴灌，推动特色产业规模化发展。

　　例如，聚焦食品加工产业链，依托飞鹤乳业，推动金融机构创新“订单+应收账款质押”等模式，向链上企业提供贷款融资和综合服务，为飞鹤乳业上下游315户企业授信25.9亿元，全力支持飞鹤乳业千亿级生态特色产业集群建设。聚焦畜牧业产业链，引导金融机构以龙江县产业化龙头企业为核心，为上游有养殖经验但无资产抵押的养殖户提供贷款支持，贷款余额已达9.31亿元；推广活体抵押融资模式，针对上游养殖户创新推出“信用+活体登记+保险增信+服务公司管理+核心企业回购”“五位一体”的中长期贷款服务，有效提升了养殖户融资可得性，助力家庭农场养殖增量扩面。截至2025年末，龙江县肉牛饲养量突破188.5万头，成功打造出黑龙江省金融支持畜牧业振兴示范县。

　　立足需求导向，打造特色金融产品体系。针对粮食收购资金周转需求，中国人民银行齐齐哈尔市分行推动金融机构推出“智慧粮仓贷”“龙粮融”等产品，将玉米、大豆等秋粮纳入存货质押范围，破解传统抵押难题。针对“肉食一体化”发展需求，推出“高端肉牛养繁育一体化项目贷款”，已为黑龙江国牛牧业有限公司累计审批8亿元，助力该企业成为全省最大的肉牛养殖企业，进一步推动依安县国牛产业链向高端化、集约化迈进。针对供应链中小微企业面临的“应收账款变现缓慢”“银行信贷覆盖不全”等难题，本地金融部门创新推出“保理e融”“e信通”等供应链产品，在无需提供额外包管的前提下，通过依托核心企业，为其上游多级供应商提供融资支持，扩大供应链覆盖范围。针对产业链链条中处于上游地位的小微企业、新型农业经营主体，创新开发“云税贷”“云电贷”“农采云贷”等产品。截至2025年末，齐齐哈尔市农村金融产品创新贷款余额671.9亿元，支持农企2761家、农户20.4万户。

　　农业产业链金融发展面临的挑战

　　尽管齐齐哈尔市在金融支持农业产业链发展方面取得阶段性成绩，但仍面临诸多制约因素。

　　农业产业链风险传导与金融风控存在矛盾。农业产业链条冗长、主体分布零散；且农业产业面临自然风险和市场风险双重考验，齐齐哈尔低温、旱涝等自然灾害时有发生，主要农产品价格波动较大，给信贷投放带来潜在风险。风险分担机制尚不完善，政府性风险补偿基金规模偏小，风险分担能力不足。抵押物处置渠道狭窄，畜禽活体、农业设施等处置难度仍较大，不良贷款处置效率偏低，加剧金融机构风控压力。

　　金融产品服务适配性与嵌入深度不足。传统信贷产品多为短期、标准化设计，难以匹配农业生产“长周期、强波动”特征及产业链全环节资金需求，对农业科技研发、成果转化等中长期大额资金支持不足。产品覆盖不均衡，多集中在生产、收购环节，对仓储物流、精深加工、品牌营销等环节支持不足，预制菜等新兴产业金融服务几乎空白。抵押担保体系仍存短板，知识产权等无形资产价值未充分激活，在挖掘“寒地黑土”“齐齐哈尔烤肉”等区域公共品牌及企业自有知识产权金融价值方面，步伐相对缓慢。

　　数据信息不对称导致融资精准对接难。农业产业链交易、物流、资金等环节数据分散割裂，缺乏统一标准与共享机制，涉农数据采集成本高、标准化程度低，形成“信息孤岛”。金融服务与产业链价值环节融合度低，金融机构难以获取农户及中小涉农主体真实经营状况、资产信用等“一手信息”，线下贸易背景核实技术支撑缺失，上下游交易信息获取不及时、不全面，无法精准测算融资需求，导致授信基础薄弱。

　　农业产业链金融发展的思考与启示

　　为推动金融支持农业产业链质量发展迈向更高水平，齐齐哈尔市需基于黑土资源优势与产业实际，针对性破解瓶颈问题，构建全链条、多层次金融支持体系。

　　完善风控模式，筑牢产业链信贷安全屏障。充分利用农业保险、政府增信机制、财政补助资金、核心企业担保、主体自身担保等机制，积极探索风险分担与补偿创新方式。创新运用农村改革中的产权融合、两权抵押、农担合作等新型担保方式，合理确定各经营主体授信额度，进一步释放农村生产要素潜力，增强第二还款来源。强化风险监测预警，建立农业产业链金融风险监测预警平台，整合气象、市场、行业数据，对自然灾害、价格波动等风险实时监测预警。加强链主企业风险监控，建立重点企业预警机制，防止风险沿产业链扩散。

　　升级服务模式，激活产业链资金活水。创新“投贷联动”模式，引导产业基金、股权投资基金参与农业产业链项目，缓解长期资金压力。创新差异化信贷产品体系，组建“金融+农业”专业研发团队，充分挖掘农资采购、农机租赁、粮食收购、农产品外销等高频场景，开发适配性金融产品；围绕玉米、乳业、肉类等优势产业链，开发“育种贷”“仓储贷”等精细化产品。推进“品牌价值转化”行动，引导金融机构以“齐齐哈尔烤肉”“拜泉大豆”等地理标志、区域公共品牌为信用背书，对达标经营主体批量授信，解决中小企业单户信用不足的痛点。创新无形资产抵质押方式，开设知识产权评估交易服务窗口，鼓励金融机构积极开展专利权、商标专用权质押贷款。

　　强化数据赋能，推动产业链金融精准化转型。搭建统一的农业产业链数据共享平台，整合农业农村、金融、税务、市场禁锢等多部门数据资源，制定涉农数据采集、存储、共享的统一标准，打通交易、物流、资金等环节的数据壁垒，构建涵盖主体信用、资产状况、交易流水的一体化数据池。强化金融与产业链价值环节的融合，推动金融服务嵌入种植、采购、加工、流通等产业链全流程，依托核心企业搭建供应链金融服务体系，同步获取上下游企业交易信息。构建基于大数据的精准授信模型，鼓励金融机构利用共享数据池信息，结合农业产业特征构建专属风控与授信模型，精准测算农户及中小涉农主体的融资需求。

　　（作者系中国人民银行齐齐哈尔市分行党委书记、行长）

来源： 金融时报

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