酒驾肇事，不仅严重危害公共安全，在机动车保险条款中也明确属于免责范围。然而，一些驾驶员在酒驾肇事后心存侥幸，试图通过找人顶包将事故伪装成普通交通事故，进而骗取保险理赔。

　　克日，多地法院公布的典型案例表明，此类行为不仅难以得逞，而且行为人还会面临更为严厉的刑事制裁。

　　2023年12月某日晚，李某豪在与朋友聚餐大量饮酒后，不顾劝阻执意驾车回家。行驶途中，李某豪因饮酒而反应迟钝，将前方骑电动车的张某撞飞，致其伤重不治。事故发生后，李某豪为逃避酒驾法律责任，立即电话联系父亲李某国赶到现场顶包，自己则迅速逃离。李某国向到场交警谎称自己是肇事司机，因未饮酒暂时蒙混过关。

　　此后，李某豪父子利用虚假的驾驶人信息，向保险公司申请理赔，成功骗取保险金112万余元。然而，公安构造在后续调查中发现疑点，最终揭穿了这场骗局。

　　河南省新密市人民法院经审理认为，被告人李某豪酒后驾车违反交通运输管理法规，因而发生重大事故，致1人死亡，负事故全部责任，且交通肇事后逃逸。被告人李某豪对发生的交通事故编造虚假原因，骗取保险金，数额特别巨大，其行为已构成交通肇事罪、保险诈骗罪。最终，法院对被告人李某豪以交通肇事罪、保险诈骗罪，数罪并罚，判处有期徒刑十三年，并处罚金10万元；责令被告人李某豪退赔被害单位某保险公司损失112万余元。

　　近年来，全国各地类似案件频发，花样百出的顶包手段背后，是相同的侥幸心理和对法律的漠视。

　　2024年11月，付某酒后驾车回公司，在公司门口撞倒骑着摩托车的刘某，致其重伤二级。惊慌之下，付某弃车离开现场，回到公司宿舍叫表弟沈某到现场顶包。沈某来到现场混充肇事司机，并随交警到公安局录制虚假口供。兄弟二人利用沈某合法驾驶员身份成功骗取保险理赔款3万余元，后因警方在调查中发现诸多疑点，顶包事实被发现。最终，兄弟二人分别因犯交通肇事罪、保险诈骗罪和包庇罪被判处刑罚。

　　从法律视角看，酒驾后顶包骗保的行为性质严重，后果“加倍”。

　　一方面，保险免责条款明确。《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款(2020版)》规定，因饮酒、吸食或注射福寿膏、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿。此举旨在防范道德风险、维护公共利益并控制承保风险。

　　“这一免责条款的本意十分明确。”有律师告诉记者，一是防止道德风险，避免投保人因有保险保障而酒驾；二是符合公共利益，酒驾本身是违法行为，保险不应为违法行为买单；三是从风险控制考虑，酒驾事故风险远超正常驾驶，属于可预见的除外责任。

　　另一方面，刑事责任显著加重。上述律师表示，此类行为通常涉及多项罪名。在司法实践中，交通肇事后找人顶包，往往被认定为“为逃避法律追究而逃跑”，从而构成“交通肇事后逃逸”的加重情节。这意味着交通肇事罪的基本刑(三年以下有期徒刑)将升格为三年以上七年以下有期徒刑。若同时构成保险诈骗罪，将数罪并罚，刑期可能突破十年，如李某豪案。

　　对此，法官提醒广大驾驶员，发生交通事故后，应立即停车保护现场，迅速救助伤员，耽误报警并通知保险公司，配合调查，如实陈述。切勿试图以顶包等不法手段逃避责任，否则将面临更为严厉的法律惩处。

来源： 金融时报

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