银行从单一产品竞争转向家庭金融服务

　　在利率普遍下行的背景下，银行为何愿意给“小额”压岁钱提供如此“高息”待遇？

　　对此，中国城市发展研究院投资部副主任袁帅在接受《华夏时报》记者采访时表示，银行如此举动背后，本质是通过差异化策略抢占家庭客群的长期价值。

　　“从短期看，压岁钱的单笔规模虽小，但背后关联着整个家庭的财富管理需求，银行通过高息吸引儿童开户，能够以较低成本触达家庭决策者，为后续渗透更多金融产品奠定基础。”袁帅进一步表示，从长期看，这类儿童专属存款往往设置定期锁仓条件，既能稳定银行负债端，又能培养客户从小使用该行账户的习惯，在用户心智中建立先发优势。

　　“更重要的是，高息儿童存款的传播效应远超其付出的利息成本，能够借助春节压岁钱的社交属性，形成自发的口碑传播，提升银行在零售客群中的品牌曝光度。”袁帅如是说。

　　值得一提的是，部分银行在传统的揽储范围之外，推出“亲子共管账户”和“财商教育”服务。

　　例如，广发银行推出儿童专属“自由卡”，打造独立金融账户，实现压岁钱“专款专用”“亲子共管”，孩子家长可通过广发银行App实时查看资金流向，设置消费限额与场景限制，孩子的每笔消费也会同步推送至家长。招商银行还上线“金小葵”财商沙龙，将金融知识融入儿童发展教育。

　　对此，袁帅认为，银行推出亲子共管账户与财商教育服务，标志着零售业务正从单一产品竞争转向全生命周期的家庭服务竞争。

　　“亲子共管账户通过绑定家长与儿童的账户关系，将儿童账户从孤立的存储工具，转变为家庭财富管理的延伸载体，家长可以通过共管功能为孩子规划零花钱、教育金的使用，同时自然成为银行的深度用户。”袁帅进一步表示，财商教育服务则进一步深化了银行的脚色定位，不再单纯是资金的保管者，而是家庭财务知识的提供者，通过课堂讲座、模拟投资等活动，提升用户对银行的信任与依赖度。

　　“这种战略卡位的优势在于，儿童账户的生命周期长达数十年，一旦用户在童年时期与银行建立联系，未来在教育贷款、住房贷款、投资理财等场景中更倾向于选择同一家机构，银行由此能够在家庭财富管理链条中占据核心位置，实现从单一存款业务到全品类金融服务的渗透。”袁帅如是说。

（文章来源：华夏时报网）

来源： 华夏时报网

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