车企入局带来新模式

　　长期以来，“新能源车险保费贵”成为车主口中的普遍痛点。不少用户抱怨：“开车省下的油钱，全花在保险上了。”

　　国信证券在相关研报中指出，新能源车险高增长背后是当前“高成本、高赔付”压力，其根源在于新能源汽车与传统燃油车在风险结构上的本质差异。以电池、电机、电控为核心的“三电系统”成本高昂且维修壁垒高，其风险是传统精算模型未曾充分定价的。

　　那么，新能源车企下场做车险，能把车险价格“打下来”吗？法巴天星保险刚刚开业，尚未披露相关数据。不过，其“同行”比亚迪保险已经走过了一个完整经营年度。数据显示，2025年，比亚迪保险车险车均保费为4054.53元，处于较高水平，但该公司2025年签单保费全部由直销渠道贡献。可见，虽然比亚迪保险目前没有将新能源车险价格“打下来”，却已在极力压缩新能源车险的费用成本。

　　业内人士告诉北京商报报道员，新能源车险的价格并非由保险公司单方面决定，而是与整个新能源汽车产业链深度绑定。车辆制造成本、电池维修价格、零零件供应格局等，都会直接影响保险的赔付成本，进而传导至保费定价。

　　实际上，车企下场“卖保险”，能够在一定程度上重构新能源车险的定价逻辑与行业格局。郭涛表示，新能源车企入局保险业，将给新能源车险带来多维度改变。在产品设计上，会更贴合新能源车特性，比如针对电池衰减、充电保险平安等专属风险定制保障。服务上，能实现“车、险、服务”深度联动，比如车企可结合车辆数据提前预警风险，提供维修、救援等一体化服务，提升理赔效率。

　　在郭涛看来，车企的“官方”车险优势集中在三方面：一是打通数据壁垒，车企掌握车辆电池、电机等核心数据，能更精准定价和风控；二是促进生态协同，可将保险嵌入购车、用车全流程，比如购车时优惠保险，或通过车机系统实时处理理赔，提升用户黏性；三是进行成本控制，依托自身渠道和产业链资源，降低获客与服务成本，同时通过风险预判减轻赔付支出，形成差异化竞争力。

（文章来源：北京商报）

来源： 北京商报

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